emerytura, Finanse
[ Pobierz całość w formacie PDF ]
E
merytura
dr Marek Łukaszewski
Oszczędzaj dla siebie. Tego za Ciebie nie zrobi nikt.
E
merytura
Spis treści
PIERWSZY SZKIC
3
14
Pytanie Siódme:
Czy posiadasz jakieś oszczędności z których
możesz korzystać na emeryturze?
ZACZNIJ OD FUNDAMENTÓW
- ZARZĄDZANIE BUDŻETEM DOMOWYM
5
14
Pytanie Ósme:
Co to jest ochrona przed inflacją?
ROZPOCZNIJ BUDOWĘ SWEGO PLANU
OSZCZĘDZANIA
6
15
Pytanie Dziewiąte:
Jaka musi być stopa zwrotu z Twoich inwestycji
na emeryturę?
Oblicz swoją wartość netto
6
Ubezpieczenia
7
16
Pytanie Dziesiąte:
Ile lat pozostało Ci do emerytury?
Wyobraź sobie swoje życie na emeryturze
7
Oceń, ile potrzebujesz oszczędzić na swoją
emeryturę
8
16
Pytanie Jedenaste:
Ile musisz oszczędzać miesięcznie?
DWANAŚCIE WAŻNYCH PYTAŃ,
KTÓRE MUSISZ SOBIE ZADAĆ BUDUJĄC
SWÓJ PLAN EMERYTALNY
10
16
Pytanie Dwunaste:
- ostatnie i najtrudniejsze czyli z czego „kupować”
emeryturę?
Pytanie Pierwsze:
Jak dużą emeryturę chciałbyś otrzymać?
10
19
UNIKAJ PROBLEMÓW ZWIAZANYCH
Z ZADŁUŻENIEM I KREDYTEM
Pytanie Drugie:
Jak długo będziesz żył na emeryturze?
10
21
OSZCZĘDZANIE NA EMERYTURĘ
22
JAK ZDECYDOWAĆ, W CO LOKOWAĆ PIENIĄDZE?
Pytanie Trzecie:
Na jakie dochody i skąd można liczyć na
emeryturze?
11
23
ZMNIEJSZANIE RYZYKA INWESTYCYJNEGO
25
SIŁA PROCENTU SKŁADANEGO
Pytanie Czwarte:
Czy jesteś uczestnikiem Pracowniczego Programu
Emerytalnego?
11
27
ZARZĄDZANIE WZROSTEM FINANSOWYM
NA CAŁE ŻYCIE
Pytanie Piąte:
Czy posiadasz ubezpieczenie z funduszem
inwestycyjnym?
13
30
JAK RADZIĆ SOBIE Z KRYZYSAMI
FINANSOWYMI?
32
SPRAWDZAJ WYNIKI SWOICH DZIAŁAŃ
Pytanie Szóste:
Czy masz inne źródła dochodu emerytalnego?
14
33
I CO DALEJ?
Pierwszy szkic
E
merytura
Jeżeli jesteś właśnie po lekturze „ABC Budżetu domowego” wiesz, jak należy
oszczędzać. Jeśli nie, i tak z pewnością zdajesz sobie sprawę z faktu, że oszczę-
dzanie po prostu się opłaca. Oszczędzać - to tak lokować swoje pieniądze, by ich
wartość rosła w czasie.
PIERWSZY SZKIC
To bardzo przyjemnie móc kupić sobie, za zaoszczędzone pieniądze coś atrak-
cyjnego np. nowy telewizor albo samochód. Znasz pewnie uczucie dumy poja-
wiające się gdy uda Ci się coś kupić za gotówkę bez konieczności zaciągania
drogiego kredytu.
Jednak pewnie nie spodziewasz się, że
najdroższa rzecz, jaką kupisz
sobie w przeciągu całego swojego życia to... Twoja emerytura.
Postrzeganie emerytury w charakterze takiego samego towaru jak samo-
chód, czy telewizor może wydać Ci się nieco dziwne. Ale nie ma powodu, by pa-
trzeć na nią inaczej.
A koszty tych przyszłych lat są coraz wyższe z dwóch powodów:
Pierwszy
– żyjemy dłużej po zakończeniu pracy zawodowej. Wiele osób
spędzi 15, 20 a nawet więcej lat na emeryturze.
Drugi powód
- współcześni ludzie są bardzo aktywni. Wiele z planów, któ-
rych nie możemy zrealizować z powodu dynamicznego życia zawodowego zreali-
zujemy później, czyli... na emeryturze.
Na naszych barkach spoczywa coraz większy ciężar kosztów emerytury.
Świadczenia płacone przez Państwo, czy też w ramach Funduszy Emerytalnych
nie wydają się być atrakcyjne i większość z nas ma większe oczekiwania.
Niestety, również większość naszych rodaków nie zastanawia się nad emery-
turą i pojawia się ona w ich życiu jako coś naturalnego, coś co wzięło się z ich
pracy i w gromadzeniu czego aktywnie nie uczestniczyli. Ponadto wiele osób nie
wie w co i jak inwestować. Nie myślimy o emeryturze łudząc się, że tzw. „renta”
pokryje wszystkie nasze potrzeby. Jak pokazuje życie - tak nie jest. W dużo lep-
szej sytuacji są ludzie, którzy mogą liczyć na wspomnianą rentę powiększoną
o własne oszczędności, a raczej inwestycje (tzw. II i III filar).
P
ierwszy szkic
3
E
merytura
Krótko mówiąc - zabezpieczenie sobie takiej emerytury, jakiej sobie życzysz,
zależy tylko od Ciebie. Tę sprawę musisz osobiście wziąć w swoje ręce. To prze-
cież Ty jesteś budowniczym swojej przyszłości finansowej.
Może to brzmieć, jak przedsięwzięcie z góry skazane na niepowodzenie. Prak-
tycznie żyjemy od wypłaty do wypłaty ledwo wiążąc koniec z końcem. Mamy
o wiele za dużo naglących potrzeb bieżących ważniejszych od kupowania cze-
goś, co jest tak odległe w czasie.
Odsuwamy od siebie ten problem. Aż do momentu, kiedy jest już za późno, bo...
jesteśmy już na emeryturze.
Ale nawet tuż przed emeryturą możemy zacząć oszczędzać. Zawsze jesteśmy
w stanie zacząć „kupować” sobie emeryturę taką, na jaką nas stać, albo inaczej:
jaką chcemy i jaką jesteśmy sobie w stanie zapewnić. Wszystko jedno, czy masz
20 czy 58 lat zawsze możesz podjąć odpowiednie kroki w celu zapewnienia so-
bie lepszej, bezpieczniejszej przyszłości.
Celem tego poradnika jest pokazanie właściwego narzędzia sprawiącego, że
bezpieczna emerytura stanie się rzeczywistością.
Narzędziem tym jest planowanie finansowe. Wyjaśni Ci ono, jak najlepiej
można osiągnąć cel, jakim jest godna emerytura, a także jak osiągnąć najefek-
tywniej inne cele finansowe w Twoim życiu.
Na inwestowanie naprawdę nigdy nie jest ani za wcześnie ani za późno.
Ważne jest by zacząć to robić.
Nie pozwól aby duża część Twojego życia zależała od Państwa. Weź swoją
przyszłość we własne ręce.
P
ierwszy szkic
4
Zacznij od fundamentów
- zarządzanie
budżetem domowym
E
merytura
Wszystko ma swój początek w marzeniach. Wyobraź sobie swoje szczęśliwe
przejście na emeryturę. Jak takie idealne życie na emeryturze mogłoby wyglą-
dać? Jeżeli się odpowiednio do tego przygotujesz możesz wtedy robić wszyst-
ko to, o czym marzyłeś, ale zawsze brakowało Ci czasu i ... środków.
Jak wielu ludzi możesz mieć wątpliwości. „Jak mogę zrealizować to marzenie,
jeśli muszę pokryć tak wiele palących, bieżących wydatków?” - możesz zapy-
tać. Oprócz bieżących wydatków na życie, chcesz mieć samochód, spłacić dłu-
gi, oszczędzać na edukacje dzieci, wakacje albo nawet budować dom. Ponadto
Twoi rodzice są coraz starsi, czujesz się w obowiązku im pomagać. Dodatkowo
normalne życiowe sprawy odwodzą Cię od planowych działań. Właśnie zmie-
niasz pracę, bierzesz ślub, dzieci rosną i pojawiają się nowe wydatki a nawet,
jak to się zdarza w życiu, ktoś z bliskich umiera.
Jak pogodzić te wszystkie wyzwania finansowe, a jednocześnie myśleć o wła-
snej emeryturze? Jak zrealizować swoje marzenia?
Rozpocznij od wypisania istotnych celów finansowych, jakie sobie stawiasz na
osobnych, luźnych karteczkach. Osobne kartki pozwolą Ci na łatwe przegrupo-
wania kolejności i priorytetów. Dobrze jest to zrobić w gronie rodzinnym. Nie
wykluczaj nikogo z bliskich z tego planowania tylko dlatego, że sądzisz, że może
Cię nie być stać na jeszcze inne cele. To jest Wasza „ lista życzeń”.
Podziel karteczki na dwie kupki. Jedna to cele, które należy zrealizować do
pięciu lat, a druga to cele do osiągnięcia w czasie większym od pięciu lat. Ten
podział jest bardzo ważny, później dowiesz się, że inaczej należy oszczędzać na
cele krótkoterminowe a inaczej na cele długoterminowe.
Poukładaj karteczki w kupkach według priorytetu celów. Nadaj swojej
emeryturze najwyższy priorytet bez względu na Twój wiek. Niektóre z celów ja-
kie sobie postawiłeś możesz sfinansować kredytem, ale nie możesz pożyczać na
emeryturę.
Napisz na każdej kartce, co zamierzasz zrobić aby ten cel osiągnąć, kiedy
ma to nastąpić, jakie poniesiesz koszty, ile pieniędzy musisz już odkładać i jaką
kwotę musisz oszczędzać co miesiąc aby zrealizować ten cel.
Spójrz raz jeszcze na kolejność listy priorytetów. Oceń jak mocno chcesz
osiągnąć te cele. Jak ciężko chcesz na nie pracować i oszczędzać? Jeśli trzeba,
dokonaj ponownego uszeregowania priorytetów. Te cele, które uznasz za niere-
alistyczne, przesuń na listę życzeń. Może później zdołasz je również osiągnąć.
Wrócisz do nich zaraz po tym jak sporządzisz plan wydatków.
Z
acznij od fundamentów
- zarządzanie budżetem domowym
5
[ Pobierz całość w formacie PDF ]